O banco costuma exigir, para além da cobertura obrigatória Morte, uma destas duas coberturas de Invalidez. São coberturas com uma abrangência e preço diferentes. Quer isto dizer que um seguro que cobre a IDPAC tenderá a ser mais caro do que a IAD, pois cobre mais fenómenos (podemos dizer que é mais provável ter um acidente com IDPAC do que com IAD).

Enquanto que a IDPAC cobre as situações em que a Pessoa Segura sofreu um acidente ou uma doença que a incapacita de exercer a sua profissão ou atividade lucrativa compatível com as suas capacidades, conhecimentos e aptidões, a IAD cobre apenas as situações em que a Pessoa Segura fique totalmente impedida de exercer uma atividade remunerada e se encontre dependente de terceiros para efetuar as atividades essenciais à vida (estado vegetativo).

Assim mesmo que o Banco não exija, é recomendável contratar a cobertura IDPAC. Embora a IDPAC seja mais cara, na Una, o preço desta cobertura é um dos mais baratos do mercado, sendo por isso em muitos casos compensador alterar de IAD para IDPAC.

Pode verificar as condições do seguro atual na sua apólice em vigor, no documento complementar à escritura que deverá ter recebido quando comprou a casa, ou, em último caso pode pedir junto do seu Banco informação sobre o seu seguro e o valor do prémio do mesmo.”

Cada caso é um caso, mas cada vez são menos os Bancos que penalizam o spread quando o Cliente tenta fazer alterações às condições inicialmente contratadas no empréstimo, tais como retirar produtos associados. De qualquer das formas vale sempre a pena simular ambas as situações, com e sem agravamento de spread, para avaliar a situação.

É que mesmo tendo um agravamento no spread, na maioria dos casos compensa sempre trocar de Seguradora, pois a poupança no seguro de vida associado ao empréstimo da sua habitação, na maioria dos casos, é mais significativa que o agravamento aplicado no spread.

Não. O valor a pagar altera todos os anos, de acordo com a idade da Pessoa Segura e capitais em divida. Para saber qual o valor que terá de pagar durante o tempo de vida do seu contrato, é feita uma simulação de evolução de capitais em divida e o valor a pagar em cada ano.

Poderá escolher um modelo de atualização de capital ou manter o capital inicial durante toda a vigência do contrato. No caso de escolher um formato de atualização de capital, apesar do valor seguro tender a diminuir à medida que vai amortizando a dívida do empréstimo, o fator idade faz aumentar o custo do seguro.

Quanto mais velho for, maior risco representa para a seguradora, logo, há uma tendência para este valor subir ao longo dos anos.

Analise sempre esta evolução previamente para ter a certeza que beneficia da melhor relação prémio/coberturas.

Regra geral, a sua profissão, bem como, deslocações frequentes a outros países e desportos praticados poderão ter influência no valor a pagar e nas coberturas. Sempre que haja alteração a um destes fatores, deverá informar a seguradora para validar as condições do seu seguro.

O principal beneficiário é o Banco, liquidando-se a dívida em caso de sinistro. Se existir capital remanescente, o mesmo será pago aos restantes beneficiários designados ou herdeiros legais. Por norma, o cliente nomeia membros da família mais próximos (agregado familiar) e que dependem do mesmo para a manutenção da qualidade de vida.

Para poder avaliar os benefícios de mudar o seu seguro de vida para uma companhia especialista sugerimos que carregue em “Quero ser Contactado”. Será contactado sem qualquer compromisso com o aconselhamento necessário para escolher o seu seguro e para mudar de companhia.